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Da Redação

São Paulo, dezembro de 2023 – O 13º salário, recurso de direito para aqueles que trabalham via Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) e servidores públicos, pode ser um alívio para o orçamento pessoal ou familiar, no entanto é importante ter cautela e planejamento antes de gastar apenas com as festas de fim de ano. Pesquisas de mercado apontam que os brasileiros tendem a usar o salário adicional para pôr as contas em dia ou investir. Dados deste ano da OLX indicam, por exemplo, que 36% vão direcionar o valor para sanar dívidas, ao passo que pelo menos 33% deve priorizar os investimentos. 

Confirma abaixo dicas de como fazer o bom uso do dinheiro extra, tendo como foco o pagamentos de débitos e investimentos:

Quitar débitos veiculares e evitar a dívida ativa

Todo início de ano costuma trazer vários impostos, entre eles o IPVA - Imposto Sobre a Propriedade de Veículos Automotores. Trata-se de um tributo importante para os cofres públicos, mas que pode pesar no bolso dos motoristas. A alíquota varia de estado para estado, entre 1% a 4% do valor do veículo. Se esse tributo não for quitado, pode evoluir para uma dívida ativa, causando prejuízos como impossibilidade de fazer o licenciamento e transferência do automóvel. Um levantamento recente da Zapay, fintech especializada em facilitar a vida dos proprietários de veículos, durante o primeiro semestre deste ano, revelou um aumento de 13% no número de inadimplentes no pagamento do IPVA em comparação com o mesmo período do ano anterior.

Para evitar ficar em débito, é preciso estar atento às datas de vencimento desse imposto cobrado em cada estado. “O IPVA pode representar parte significativa do orçamento do motorista. Além disso, o não pagamento pode acarretar em muita dor de cabeça para o condutor e impossibilitar a utilização do veículo. Por esse motivo, a renda extra do 13º pode, sim, ajudar a pôr o imposto deste ano em dia ou, se for possível, até mesmo ser reservada para a antecipação do IPVA de 2024, eliminando desde já essa obrigação”, destaca Adalberto Da Pieve, CMO da Zapay. Para ajudar no planejamento desse gasto, a fintech disponibiliza a calculadora IPVA, ferramenta gratuita que traz uma estimativa do valor desse tributo em 2024 que pode ser acessada por meio deste link. 

Quitar o cartão de crédito

De acordo com pesquisa do Instituto Locomotiva, o cartão de crédito é a principal dívida para 60% das pessoas. Em 2022, esse percentual era de 56% e no ano anterior, de 49%. Por isso, a utilização do décimo terceiro salário, vem sendo uma das melhores formas para ajudar a organizar a vida financeira e quitar essas dívidas.

Marcelo Scarpa, diretor executivo do Digio, banco digital do Bradesco, acredita que o uso do 13º para aliviar as contas ou as dívidas é uma ótima opção para quem possui esse tipo de pendência em 2023. “O uso do décimo terceiro deve ser feito de forma consciente, o ideal é utilizar esse dinheiro a mais para colocar as contas ou parte delas em dia. É preciso ter em mente que o cartão de crédito é um facilitador e potencializador do poder de compra, mas que o limite disponível nele não é um segundo salário, então seu uso deve levar em consideração as contas diárias e outras despesas que estão por vir - como IPTU, IPVA, compra de material escolar, entre outras coisas. Com o uso adequado do cartão é possível verificar se é possível conseguir descontos em compras à vista, ou se é possível diluir gastos em parcelas menores que podem caber na rotina para manter o equilíbrio financeiro”. 

Renegociação digital traz mais comodidade 

Com mais de 66,5 milhões de brasileiros enfrentando inadimplência, a renegociação de dívidas surge como uma alternativa para o uso do 13º salário. Essa prática tem proporcionado descontos muito atrativos nas negociações, que podem superar os 90%, já que as próprias credoras entendem que neste período que entra um dinheiro a mais é um momento favorável para quitar e oferecer juros mais baixos e se torna propício até para promoções. Esse decréscimo torna as parcelas mensais mais acessíveis, permitindo que os devedores gerenciem seus compromissos financeiros de maneira mais eficaz

“Os pagamentos em dia resultantes da renegociação de dívidas têm um impacto positivo nessa questão. A melhoria abre portas para melhores condições em futuras transações financeiras, oferecendo aos devedores a oportunidade de reconstruir sua saúde financeira e desfrutar de um crédito mais favorável também para os esperados presentes de Natal ou mesmo para iniciar 2024 no azul”, afirma Luiz Garcia, CEO da QuiteJá, empresa de renegociação de dívidas.

Investimentos

O analista de ações de TC, Leandro Martins, ressalta que uma boa forma de utilizar a segunda parcela do 13º salário é realizando investimentos. Para criar uma carteira diversificada é importante considerar os ativos de maneira estratégica, com enfoque em empresas com histórico sólido e alinhadas ao momento de mercado. Pensando nisso, o executivo listou 10 ações para investir em 2024:

VALE3, C&A (CEAB3), Petrorio (PRIO3), Itaú Unibanco (ITUB4), Cyrela (CYRE3), SmartFit (SMFT3), JBS (JBSS3), TAESA (TAEE11), BRF S.A. (BRFS3) e Ambev (ABEV3). Martins reitera que cada uma dessas empresas é destacada por suas vantagens competitivas, gestão eficiente e perspectivas de crescimento.

Reserva de emergência e despesas de início de ano

Cauê Mançanares, CEO da Investo, ressalta que, considerando o alto nível de inadimplência da população brasileira, a recomendação é que, em primeiro lugar, as pessoas destinem o 13º salário para o pagamento de suas dívidas, principalmente os empréstimos e financiamentos com juros maiores. Um segundo passo é a criação de uma reserva de emergência, afinal, segundo dados da Confederação Nacional da Indústria (CNI), 68% dos brasileiros não guardam dinheiro até o fim do mês. “Outro ponto a se pensar são os gastos mais pesados do início do ano, como compra de material escolar para os filhos, pagamento de IPVA e renovação de contratos. Por isso, o 13º pode ser um importante aliado na hora de pagar essas contas e não entrar em novas dívidas”, afirma Mançanares. 

Já para aqueles que não precisarão do dinheiro no curto prazo e desejam compor uma carteira de investimentos, o executivo destaca a importância de levar em consideração a diversificação em diversas classes de ativos, incluindo renda variável, renda fixa e diversificação global. “Com o cenário de juros elevados nos mercados local e global, os investimentos em renda fixa ainda seguem bastante atrativos, pelo menos no curto prazo. Porém, vale ressaltar a importância de se manter aportes constantes e reinvestimentos de dividendos, compondo uma carteira diversificada, independentemente do cenário macroeconômico, pois, no longo prazo, a diversificação reduz o risco e pode garantir maior rentabilidade”, conclui.